平安易贷险上征信吗？平安易贷险是高利贷吗？

平安易贷险上征信吗

也是为了迎合中低收入的人群的融资的需求，同时却也是有制定了高达2.3%的“月息”的标准，高出的部分的同行也是会借贷的利率约是1倍的——这可以说是“平安易贷险”的标准的写照的了。2018年，以“平安易贷险”为主打的平安财险信用保证保险部，首次实现了盈利。那么，平安易贷险上征信吗?小编告诉你。

当然，作为无抵押消费信贷产品，平安易贷险肯定是上征信的，而且一般的利率却相当高，多被质疑有“高利贷”之嫌。融百事通小编也是试图通过比较国内三款无抵押消费贷款产品，探秘其高利率运营模式。

月息是2.3%

“月收入是不足6000元?那只有申请易贷险的了，只不过利率是要高的很多的。”听完有贷款的意愿的刘小姐情况，平安银行深圳分行的一位信贷业务员也是摇摇头，说。不过他马上联系了平安旗下的财险信用保险客户经理，这位经理表示刘小姐完全有可能获得贷款。

“不需要任何的抵押或者是担保的，月收入是2000元也是可能是获得贷款的，最快的也是可以是一天到账。” 这位保险的客户经理也是这样说。

按照这位的客户经理的这个说法，“平安易贷险”其实是一种保险，通过向客户提供信用保证，从而帮助其从银行获取无抵押小额短期贷款。

由于进行了保险安排，易贷险的利率由贷款利率和风险保费构成。以上海地区个人客户为例，易贷险月均风险保费费率为1.9%，年贷款利率则在央行基准贷款利率基础上上浮30%左右。小编也是从数位平安易贷险业务员处了解到，一般情况下，这两项相加为月息2.3%。

以额度50000元、贷款一年计算，“易贷险”借款人一年需付本金加利息63800元，年息高达27.6%。如果发生提前还款，则需要支付1%至3%不等的违约金。同样以5万元贷款一年为例，借款人若提前半年还款，约合年息将达30.6%。

小编也是通过比较同类型无抵押无担保贷款产品发现，平安易贷险的利率远远高于类似产品同期利率。例如，渣打银行的“现贷派”无担保个人贷款和宁波银行“白领通”无担保无抵押贷款，月利率分别约合1.148%和0.71%，较平安易贷险便宜近一半。

比较发现，虽然上述两项产品利率更低，但其对借款人的税前月收入、就职单位、财务状况等要求却更高。

同样以上海地区个人贷款为例。渣打银行“现贷派”要求上海地区税前月收入5000元以上，较易贷险的门槛高了逾1倍。宁波的银行的“白领通”虽然是对借款人的月收入是没有一个具体的要求的，但一位的业务员的干脆对小编也是表示，如果是非公务员或者事业单位编制，获得贷款的可能性非常低，如果是借款人是不能提供的深圳得户口或者深圳的房产证明的，几乎是不可能获得贷款。

无可否认，相较而言，平安易贷险“月收入2000元”的要求覆盖了更多中低收入群体。

疑似“高利贷”?

按照2018年3月中国银监会发布的《小额贷款公司试点指导意见》，民间借贷不得高于央行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍，而且不能复利计算。也就是说，按照目前央行一年期贷款基准利率6.56%计算，4倍相当于年息26.24%，月息2.18%。

若是以此作为判断的依据，平安易贷险的整体的费率现在也确实是已超过基准的利率的4倍。

平安财险信用保证保险部一位业务经理表示，有客户由于信用记录和个人财务状况非常良好，月风险保费降到了0.9%，他同时也承认，这种情况非常少见，多数客户的月风险保费为1.9%。

平安易贷险的承保人为平安财险，被保险人为放款银行，投保人通过向平安财险投保，以此向银行获取贷款，当发生贷款违约时，平安财险负责按保险条款向放款银行理赔。

分解易贷险约2.3%的月息可以得知，银行获得的贷款利息收入为同期银行基准贷款利率上浮20%至30%，超过贷款利率数倍的风险保费则被保险公司纳入囊中。

一位财险业人士分析，通过将违约风险完全转嫁给保险公司，银行在获得存贷差的同时，可能承担的违约风险几乎为零，这是银行愿意与保险公司开展合作的根本原因。

即便保险公司承担了高风险，1.9%的月保费费率在财险产品中也已算罕见。一位财险公司精算负责人告诉小编，一般风险较大的财险费率年保费费率也仅为1%左右。

这位人士也是表示，易贷险是一种保证的保险，承担了相应的一个风险，因难是以确定1.9%的月风险保费费率是不是所承担风险的有效反映，所以也难以给其定性。

由于无抵押、无担保信用保证保险的高风险性和政策风险，此类产品至今未在中国财险公司中大规模推广，但是各保险公司已在纷纷试点开展无抵押的科技企业信用保险、有担保的信用保险等。

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