银行剪刀差什么意思?

银行存款剪刀差，是指M1和M2两个指标呈现在曲线图形上的“剪刀差”。在中国的统计口径中，M1的含义基本是指银行系统外流动的现金加上银行系统内流动性等同于活期存款的货币量;而M2的含义是M1加上银行系统内流动性等同于定期存款水平的货币量的总和。随着货币投放的增多，这两个指标的增速差距一直在扩大，呈现一种曲线图形上的“剪刀差”。

“不良贷款剪刀差”指的是逾期贷款和五级分类不良贷款的差值。由于在四级分类，逾期贷款就是不良贷款，而五级分类中，逾期只是分类的指标之一，所以“剪刀差”等价于四级分类不良贷款和五级分类不良贷款的差值。

不良贷款剪刀差是什么意思?

贷款质量认定标准有过变化，原来采用四级分类(正常、逾期、呆滞、呆账，后三类为不良贷款)，现在是五级分类(正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款)。前者主要是看贷款逾期时间，比较严格，但相对侧重事后判断;后者的条件更多，从贷款发放起就跟踪其风险情况，但也加入更多银行的主观判断。两者的差值就是所谓“剪刀差”。 理论上说，同一笔贷款，在四级分类标准下可能属于不良贷款，但在五级分类下还不属于不良贷款，比如贷款逾期1天(五级分类为关注类);在五级分类下可能属于不良贷款，但在四级分类下仍体现为正常，比如所谓“还款能力出现问题”。所以，理论上这个“剪刀差”是正常的。 实践中，银行出于隐匿不良贷款的动机，可能存在人工干预五级分类的情况，即已逾期但逾期时间“不够长”的，仍不下调贷款质量分类，此时按四级分类标准已经算作不良贷款;同时，也可能出现企业已有风险苗头，但目前贷款虽未逾期(或者已逾期但时间“不够长”)，按五级分类标准应手动下调分类，但也特地不调。这种情况下，会出现逾期贷款金额(即四级分类下“不良贷款”的范围)远大于五级分类下的不良贷款金额的情况，这也是实践中比较常见的“剪刀差”。 目前通行的贷款质量分类是五级，但逾期贷款情况仍然是较受关注的指标。”剪刀差“较大时，银行的逾期贷款里可能藏匿了一部分事实上的不良贷款，也就是说有一部分风险尚未暴露，可以预判接下来一段时间该行不良贷款余额和不良率可能明显上升。同时，贷款质量不真实也可能说明该行可能有意隐藏了其他潜在风险点，需要提高警惕、特别关注。